Đáo hạn là gì trong bất động sản?

Khi nói đến bất động sản, "đáo hạn" là một cụm từ đề cập đến ngày hết hạn của khoản vay thế chấp hoặc bất kỳ khoản nợ khác được đảm bảo bằng tài sản bất động sản. Khi đến hạn, người vay phải trả hết số dư nợ còn lại trên khoản vay, trừ khi họ có thể tái cấp vốn cho khoản vay với điều khoản mới.

Các loại đáo hạn phổ biến

Có hai loại đáo hạn phổ biến nhất trong bất động sản:

• Đáo hạn truyền thống: Đây là loại đáo hạn phổ biến nhất, trong đó người vay phải trả hết toàn bộ số dư nợ còn lại trên khoản vay khi đến hạn. Nếu người vay không thể thanh toán toàn bộ số dư, họ có thể bị mất quyền sở hữu tài sản.
• Đáo hạn khí cầu: Đây là loại đáo hạn trong đó người vay chỉ phải thanh toán một phần số dư nợ còn lại trên khoản vay khi đến hạn. Phần còn lại của số dư nợ sẽ được trả dần trong một khoảng thời gian sau đó.

Rủi ro liên quan đến đáo hạn

Có một số rủi ro tiềm ẩn liên quan đến đáo hạn, bao gồm:

• Rủi ro lãi suất: Nếu lãi suất tăng trước khi đến hạn, người vay có thể phải trả nhiều tiền lãi hơn trên khoản vay của mình, điều này có thể làm tăng chi phí trả nợ và có thể khiến người vay khó khăn hơn trong việc thanh toán khoản vay.
• Rủi ro giá cả: Nếu giá trị của tài sản thế chấp giảm trước khi đến hạn, người vay có thể không còn đủ vốn chủ sở hữu trong tài sản để thanh toán toàn bộ số dư nợ còn lại, điều này có thể dẫn đến mất quyền sở hữu tài sản.
• Rủi ro khả năng thanh toán: Nếu người vay gặp khó khăn về tài chính trước khi đến hạn, họ có thể không thể thanh toán khoản vay của mình, điều này có thể dẫn đến mất quyền sở hữu tài sản.

Cách quản lý rủi ro đáo hạn

Có một số cách để quản lý rủi ro đáo hạn, bao gồm:

• Chọn loại đáo hạn phù hợp: Người vay nên chọn loại đáo hạn phù hợp với tình hình tài chính và mục tiêu của mình. Nếu người vay không chắc chắn về loại đáo hạn nào phù hợp với mình, họ nên tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính.
• Tái cấp vốn khoản vay trước khi đến hạn: Nếu người vay không thể thanh toán toàn bộ số dư nợ còn lại trên khoản vay khi đến hạn, họ có thể tái cấp vốn cho khoản vay với điều khoản mới. Điều này có thể giúp người vay giảm chi phí trả nợ và kéo dài thời gian trả nợ.
• Tạo quỹ dự phòng: Người vay nên tạo quỹ dự phòng để trang trải các chi phí bất ngờ, chẳng hạn như mất việc làm hoặc chi phí y tế. Quỹ dự phòng này có thể giúp người vay tránh được việc mất quyền sở hữu tài sản nếu họ gặp khó khăn về tài chính.

Ngoài những thông tin trên, còn một số thông tin khác liên quan đến đáo hạn trong bất động sản, bao gồm:

• Thời gian đáo hạn: Thời gian đáo hạn của khoản vay thế chấp thường là 15, 20 hoặc 30 năm. Tuy nhiên, một số khoản vay có thể có thời gian đáo hạn ngắn hơn hoặc dài hơn.
• Lãi suất đáo hạn: Khi đến hạn, người vay có thể phải trả lãi suất đáo hạn. Lãi suất đáo hạn thường cao hơn lãi suất cố định trong suốt thời hạn của khoản vay.
• Phí đáo hạn: Người vay cũng có thể phải trả phí đáo hạn khi đến hạn. Phí đáo hạn thường bao gồm phí thẩm định, phí xử lý và phí ghi nợ.

Các lựa chọn khi đến hạn

Khi đến hạn, người vay có một số lựa chọn, bao gồm:

• Trả hết khoản vay: Người vay có thể trả hết toàn bộ số dư nợ còn lại trên khoản vay.
• Tái cấp vốn khoản vay: Người vay có thể tái cấp vốn cho khoản vay với điều khoản mới. Điều này có thể giúp người vay giảm chi phí trả nợ và kéo dài thời gian trả nợ.
• Bán tài sản: Người vay có thể bán tài sản thế chấp để trả hết khoản vay.
• Giao tài sản cho bên cho vay: Người vay có thể giao tài sản thế chấp cho bên cho vay để thanh toán khoản vay.

Quyết định nên làm gì khi đến hạn

Quyết định nên làm gì khi đến hạn tùy thuộc vào tình hình tài chính và mục tiêu của người vay. Người vay nên cân nhắc các yếu tố sau khi đưa ra quyết định:

• Lãi suất hiện tại và lãi suất đáo hạn
• Phí đáo hạn
• Thời gian đáo hạn mới
• Giá trị hiện tại của tài sản thế chấp
• Kế hoạch tài chính trong tương lai

Người vay nên tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính để được tư vấn về các lựa chọn và đưa ra quyết định phù hợp nhất với tình hình của mình.